Đôi khi có một Khách hàng không tiếp tục việc đóng phí và thả trôi HĐ dẫn đến mất hiệu lực như này. Và tôi tin là khó có Tư vấn tài chính nào có tỉ lệ duy trì HĐ là 100%, tức tất cả mọi khách hàng đều duy trì việc đóng phí đều đặn qua các năm.
Một khách hàng của mình mất hiệu lực hợp đồng vì không đóng phí đúng hạn.
Có rất nhiều lý do dẫn đến sự vụ này, nào là khách hàng quên, đại lý không nhắc, khách hàng lâm vào khó khăn tài chính… Tuy nhiên, tất cả những lý do trên chỉ để giải thích cho “hiện tượng”, chứ không phải “gốc rễ” của vấn đề.
Lý do gốc rễ là gì?
Vai trò của cảm xúc khi tham gia bảo hiểm
Những câu hỏi cần đặt ra khi tham gia bảo hiểm?
Lý do gốc rễ là gì?
Lý do gốc rễ, theo mình, nó bắt nguồn từ buổi gặp mặt đầu tiên của khách hàng và người tư vấn. Mình nhận thấy điểm chung của những khách hàng này là họ chưa hiểu sâu sắc về giá trị của cuốn hợp đồng bảo hiểm đối với gia đình họ, tại thời điểm đó họ gật đầu ký đơn yêu cầu bảo hiểm vì một lý do nào đó khác, như “vợ bảo mua” hay “vì quý anh nên em mua”… Và những lý do đó, túm cái váy lại, đó là “cảm xúc”.
Bản thân mình thấy mình có trách nhiệm trong chuyện này, vì đã “chốt” dựa trên sự phấn khích của khách hàng khi họ thực sự còn chưa hiểu họ có trách nhiệm lâu dài với quyết định hôm nay của họ như thế nào.
Vai trò của cảm xúc khi tham gia bảo hiểm
Cảm xúc là tốt bởi nó khiến con người lại gần nhau hơn, khi các ý tưởng được đi từ trái tim đến thẳng trái tim. Khi thảo luận về bảo hiểm, nhờ cảm xúc, khách hàng mới thấu hiểu được tầm quan trọng của bản thân đối với gia đình, mới hiểu được sự cấp bách của việc chuẩn bị cái áo mưa ngay khi trời còn đang nắng.
Nhưng nếu như chỉ lắng nghe con tim mà bỏ qua lí trí trong quy trình tìm hiểu và tham gia bảo hiểm, bạn đang thực sự mạo hiểm với không chỉ những đồng tiền mồ hôi xương máu của mình, mà xa hơn là với niềm tin nơi chiếc áo mưa luôn sẵn sàng phục vụ khi cần. Bởi rất có thể, vì quá vui mừng phấn khởi, bạn đã mua phải một chiếc áo mưa rách được mông má mà bản thân bạn không hay biết.
Những câu hỏi cần đặt ra khi tham gia bảo hiểm?
Biết là tham gia bảo hiểm là tốt, nhưng trước khi đặt bút ký vào tờ đơn yêu cầu tham gia bảo hiểm và chuyển kỳ phí đầu tiên, bạn hãy thử dừng lại đôi chút và tự trả lời những câu hỏi sau:
1. Tại sao tôi lại cần tới giải pháp này?
2. Tôi cần những quyền lợi nào từ giải pháp này và cần bao nhiêu là đủ?
3. Trong những tình huống xấu nhất (đại lý nghỉ việc, công ty giải thể, thu nhập giảm sút, v.v..), tôi có thể tìm sự trợ giúp từ ai?
Một khi người tư vấn không giúp bạn trả lời được những câu hỏi trên, bạn có quyền giữ lại quyết định của mình để tránh “trao trứng cho ác”.
Chúc bạn tham gia bảo hiểm an toàn, đúng, đủ, đều, hiện thực hóa ước mơ tài chính trong tương lai!
